保通保险代理了解重疾险中的新贵——悦享安康全能版

 自从重疾新规实施以来，重疾险市场可谓是百花齐放，隔几天我们就可以看到各大保险公司推出一款新产品。好比中意人寿，现在又上新了一款重疾险——悦享安康全能版。下面保通保险代理人为你详细解说这款升级后的产品

如图所示：

主要变化有这么几点：

1、 第二次重疾出险，若在60岁前额外赔50%;

2、 新增了20种中症病种，赔2次，每次赔付50%基本保额;

3、 新增了30种轻症病种，赔3次，每次赔付30%基本保额;

4、 首次重疾出险后身故，额外赔付10%基本保额作为身故特别关爱金;

5、 首次重疾出险后，无对应关系的轻症、中症继续有效;

以上5点都是悦享安康全能版相对于悦享安康老版做得更好的地方。

但这都不是关键，关键在我接下来要说的三点。

第一，二次重疾赔付不受“三同条款”限制;

什么是三同条款，即：

“若被保险人由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，首次确诊患有本合同约定保障范围及定义的两种或者两种以上重度疾病，我们仅按一种重度疾病给付首次重度疾病保险金，给付后已确诊的所有重度疾病保险责任终止。”

举个例子，确诊肝癌，马上要做肝脏移植手术。

那么根据上述三同限制原则，我们只能申请一次重疾理赔。

不能既申请“恶性肿瘤”理赔，又申请“重大器官移植手术”理赔。

但是，注意，但是，如果肝脏移植手术发生在肝癌确诊1年后，那么是否可以不受三同限制呢?

根据合同条款约定：

“我们给付首次重度疾病保险金后，若被保险人自首次重度疾病确诊之日起 1 年后，经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合同第 12 条约定保障范围及定义的保险责任仍然有效的重度疾病，我们将按3 本合同的基本保险金额给付第二次重度疾病保险金，同时本合同效力终止。”

即1年后，进行肝脏移植手术，我们可以按照“重大器官移植”申请第二次重疾理赔。

为此，我还特别请教了有关老师，进一步确认了此点：

第二，即使重疾出险，只要不是对应的中症、轻症，都可以继续保障;

举个例子，比如年轻的时候得了某恶性肿瘤，悦享安康按照恶性肿瘤赔了基本保额。

按常规的处理方法，此时轻症、中症的保障责任全部都要终止了。

但悦享安康全能版可以继续。

等到年纪大了，可能会发生一些轻微脑中风、冠状动脉介入手术等问题，这个时候，照样可以申请它的轻症或者中症理赔。

如上图所示，这是悦享安康全能版重度疾病和轻度、中度疾病对对应表。

只要不是发生对应表的疾病，比如癌症赔了一次，后续只要不是发生原位癌或者恶性肿瘤-轻度，其他的轻度、中度疾病，任何一个都可以继续理赔。

这是市场上极其少见的，对消费者特别友好的条款。

这是我想告诉大家悦享安康全能版最大的一个亮点，也是它的优势存在。

第三，更人性化的核保尺度以及友好的核保复议功能。

核保尺度，主要是针对非标体客户而言。

举两个案例就行。

一个是甲癌术后大约1年左右时间的客户，按照保险公司核保的尺度，大部分保险公司都要求甲癌必须术后至少3年，才有机会给予承保条件。

为什么?

虽然说甲癌5年生存率基本可以达到90%以上，俗话称作为“喜癌”。但是毕竟是恶性肿瘤这个严重疾病嘛，而且术后也极易复发，有研究说复发率高达20%以上。

但中意人寿悦享安康最终是愿意承保我的这位甲癌术后2年不到的客户。

另外一个案例，也是我的一位女性客户。

乳腺结节多发、甲状腺结节、甲功异常、卵巢囊肿、宫腔积液、HPV高危阳性、肝内高回声结节、胆囊息肉、双肾结晶…

光检查资料、医疗就诊资料图片就超过100多张。

前前后后申请了8家保险公司核保，最终有3家给出有条件承保，而其中中意人寿给出来的承保条件最为友好。

除了说核保条件较为宽松，刚才最上面分享的保单复议功能，也颇受客户喜欢。

其实目前在市场上，支持保单核保复议的保险公司不多，中意是少数中的一家。

但这个复议，我们不能保证每个人都可以拿到“解除除外”的复议结论，毕竟这个要取决于我们2年后复查的结果。

总结一下：

1、 第二次重大疾病出险，距离第一次重疾出险1年以上，不受三同条款限制;

2、 重疾出险，非对应的中症、轻症仍然有效，未来出险可以继续理赔;

3、 极其友好的核保政策和2年后核保复议功能;

至于它的身故特别关爱金、身故或全残保险金、60岁前第二次重疾额外50%关爱金都是小菜。