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久久财富CEO刘清山:“智能+”时代财富管理将迎来大变革

2月1日,中国(沈阳)新金融创新发展高峰论坛在沈阳成功举行。来自国内权威金融研究机构、知名金融企业以及主流媒体的近400余人莅临活动现场。论坛期间,辽宁省工商联投融资商会

2月1日,中国(沈阳)新金融创新发展高峰论坛在沈阳成功举行。来自国内权威金融研究机构、知名金融企业以及主流媒体的近400余人莅临活动现场。论坛期间,辽宁省工商联投融资商会常务副会长、久久财富CEO刘清山在接受媒体采访时表示,当下,以金融科技为代表的新金融业态正在逐步形成。随着人工智能、大数据等技术向财富管理领域的不断渗透,金融科技将有望重塑财富管理领域的产业链条,并加速其在“智能+”时代的进化与变革。

图为辽宁省工商联投融资商会副会长刘清山,久久财富CEO做主旨分享

科技赋能财富管理

当下,金融科技正在金融界掀起一股创新发展浪潮。

数据显示,仅在2017年上半年,全球风险投资共投资了超过496笔金融科技企业,投资总额高达80亿美元。从2015年以来每季度的投资都超过200笔。

“金融科技正在开启财富管理行业的一个全新时代。”刘清山指出,金融科技的崛起,不仅加速推进了金融行业创新的步伐,更是从市场层面激活了国内互联网财富管理市场的想象空间。

相关机构的调研数据显示,仅在2016年,中国互联网理财规模达到2.6万亿元,预计到2020年将达到16.74万亿元。招商银行私人银行团队联手贝恩公司发布的《2017中国私人财富报告》显示,2016年中国高净值人士有158万人,而在2006年这一数据仅为18万人。

图为辽宁省工商联投融资商会副会长、久久财富CEO接受媒体采访

刘清山对记者表示,目前,金融科技主要在移动支付、身份识别、大数据风控以及精准用户画像方面有所应用。对于财富管理行业而言,既是挑战也是机遇。一方面,金融科技的发展加速了智能投顾的兴起,线下专业水准较低的理财顾问大有被之逐步取代的趋势,另外一方面,基于大数据和人工智能等技术的应用,也为财富管理市场创造了更多的发展契机。

“通过基于大数据的人工智能分析来研判投资者的投资偏好,并有针对性的为其量身定制或推荐专属的财富管理计划或产品,将在很大程度上克服传统投资行为中的人为因素干扰,提升投资的合理性和便利性。”刘清山说。

线上线下融合发展

目前,传统银行、互联网金融机构等都在加速布局这一领域。

据公开资料显示,国外已经不少创业公司在这一领域取得了显著成绩,比如Wealthfront、Betterment、Personal Capital和SigFig,其中Wealthfront和Betterment各自管理的资产都已经超过25亿美金。除此以外,高盛、德银嘉信等大型金融机构也在纷纷推出智能理财服务。

“通过金融科技来提升财富管理的效率和用户体验,无疑将是未来很长一段时间财富管理行业发展的主要趋势。”刘清山强调。

业内分析人士表示,目前,在数字金融、普惠金融发展大背景下,财富管理的客户人群也发生了较大变化。已经由过去的“高净值”群体逐渐扩展到“全客层”群体,互联网财富管理的服务需求变得更加多元化。

“金融科技有其自身的特点,尤其是在线上的获客成本和投资管理的便捷性方面,具有无可争议的优势。加之消费升级浪潮的驱动下,年轻用户的投资管理和消费习惯较为多元化,基于移动互联网的线上理财体验更容易捕获年轻人的芳心。”在刘清山看来,虽然金融科技的优势明显,但至少在3至5年内,线下的财富管理服务机构依然有很大的发展空间。

“短期内来看,线上线下融合发展依然是行业发展的主要业态。目前,虽然金融科技已经开始在银行、券商以及互联网金融机构中得到了应用,但随着大众客群数量的不断增加,线下的财富管理服务依然有较大的市场需求。”刘清山说。

数字化是大势所趋

财富管理行业涉及银行理财、股票债券、基金、保险等金融行业诸多分支。而随着以互联网创新为主导的网络借贷、网络支付等新兴互联网金融产业的崛起,财富管理市场多元化趋势十分明显。

“各个细分领域之间的融合度越来越高,如何将智能化、个性化、数字化的金融科技创新技术应用于财富管理,让用户享受到优质、专业、便捷的财富管理体验,将是未来财富管理机构得以生存的关键。”刘清山表示。

刘清山认为,以金融科技为依托的智能投顾,本质上即是以大数据分析为依托,根据个人投资者测算的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求,运用一系列智能算法及多元化投资组合等理论模型,并为用户提供投资参考,以此来适合大众的财富管理需求。

波士顿咨询公司(BCG)资深董事经理谭彦此前也曾表示:“财富管理行业的数字化主要集中于为客户提供基本投资组合功能以及执行标准交易和支付相关的能力。财富管理机构需要设计并实施完全重构、再造的先进客户旅程,无缝打通数字、关系管理和专家渠道,打造焕然一新的端到端客户体验。”

“2018年,无论是基于大数据分析的股票投资、线上网络借贷,还是线下的保险等理财投资,普通投资者以及高净值人群的投资需求将不断释放。在监管新格局之下,对于财富管理机构而言,更为关键的就是在合规的前提下,通过系统的技术保障和完善的风控机制,确保用户的投资资金的安全。”刘清山指出,“目前,我国在互联网财富管理领域尚未形成非常健全、系统性的监管法规和政策,因此如何实现合规与创新并行,也将是摆在诸多财富管理机构面前的一道必答题。”

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